在应对国际金融危机冲击、保持经济平稳较快发展这场重大考验中，我们取得了显著经济成果。在当前复杂的国际国内经济环境中，我们应该更加自觉、更加主动地坚持扩大国内需求特别是消费需求的方针，把扩大和提升居民消费作为扩大内需的重点，增强经济发展拉动力。现实有效的消费需求要同时具备消费能力和消费欲望两个条件。开发潜在消费需求是将其转变为现实有效的消费需求的前提条件，也是在消费需求动态发展过程中可以不断挖掘的消费潜力，更可能成为新的消费亮点和热点。尤其在金融危机持续影响下，消费者的消费心理、消费方式和消费行为都产生了新的变化，新的消费要求有待我们进一步了解，并在此基础上完善城乡消费需求引导政策，将隐藏的消费要求及时培育实现为即时消费需求。

　　一、 开发潜在消费需求改善消费结构

　　1、开发潜在消费需求主体

　　调研资料表明，中等收入者是最具有消费潜力和消费带动性的消费群体。2009年湖南省的消费倾向变化规律反映出在金融危机蔓延过程中，中等收入者的消费波动较其他阶层表现更为明显。要改革影响中等收入者消费预期的社会保障制度，更全面、更灵活地放宽消费准入条件，提供更多可选择的消费模式，坚定消费信心，改进消费手段，创新消费金融方式，促使中等收入者敢于消费、乐于消费。同时，要关注新兴消费群体的消费潜力。对于80后、90后的消费者变化状态做深入研究，力求尽早制定能推动相关厂商生产积极性的政策，并鼓励创建网络营销、电视购物、电话代购等多重消费平台，激发年轻消费者的持续消费力。在未富先老的消费人群中，针对不同养老形式下的老年群体消费愿望，提供更完备的社会消费条件和更便捷的消费设施，并积极进行健康养老消费观念的宣传和普及，从身心愉悦两方面提升老年消费者的银色消费品位。对于有利于老年人精神消费和物质需求升级换代的产品和服务要给予适当的政策倾斜，对于有利于老年人释放消费潜力的新型消费方式要大力鼓励其发展。继续实施“网点进社区、服务进家庭”的“双进工程”，将其普及到各种消费群体的各类消费项目。

　　2、开发潜在消费地区需求。农村的消费能力正在逐步提高，成为最具有消费潜力的地区。在与城镇居民享受统一的消费政策同时，还要根据农村消费者的特殊要求和情况，提供更有针对性的具体政策，当相关条例有重复或者相似时，由消费者自行选择其中之一，新政策不需做过多调整。抓准制约农村消费需求扩大的关键因素，从完善交通条件、水电设备、信息网络、金融网点、商业布局等基础设施入手，继续对“万村千乡”市场工程、“双百市场”工程、“农（民）超（市）对接”等项目进行资金支持，增加扶持项目范围和数量，促进城乡消费环境接轨，为消费产品和服务的标准化和普及化扫除障碍，也为适应城镇化进程加速的农村居民和返乡民工提供更宽松的消费前提。对于某些改造消费基础具有较大难度的山区和边远农村，要在贯彻农村的普惠性消费政策前提下给予更多的帮助，为积极实施“汽车摩托车下乡”和“农机下乡”、“家电下乡”、“科学文化下乡”创造良好条件，为落实“以旧换新”的消费政策做出更多的努力，为将生存性消费升级成享受性消费和发展性消费铺平道路，对购买节能和环保型产品和服务的消费者给予充分补贴。

　　3、开发潜在消费项目需求。不论在农村还是城镇，住房消费和汽车消费都是潜力最大的消费项目，同时也是联动效应最强和乘数效应最显著的消费内容。要出台鼓励环保节能型住房建设和销售及购买的优惠政策，促使人们拥有科学理性、和谐共生的居住观念，鼓励购买健康型住房和改善型住房的消费行为，加快引导和规范二手房市场，培育与发展住房租赁和交换消费活动，适当发展以房养老和以房度假或者异地教育等与住房相关的新型消费。支持有条件的家庭和个人购买私人汽车，尤其鼓励对新能源汽车和相应产品与服务的正确消费行为，尽量简化买车、上牌、保险、纳税等程序，并提高驾校学车、出险赔付、新旧置换、交通违章事故等的办理效率，全面实施燃油税政策，全部取消二级公路收费制度，大力建设各种节地型停车场，尽力减少私家车的购置和使用费用，加快引导安全便利的汽车美容和维修服务消费，减少不必要的社会成本和外部不经济性。综合考虑住房和汽车消费者的购买顾虑和消费预期，通过增加消费贷款规模、适当浮动贷款利率扩大贷款范围、调整信贷结构、扩大贷款范围、调整信贷结构、简化信贷手续、延长分期付款期限，提供分期付款和厂家补贴等多元消费形式来促进住房和汽车消费健康发展。从消费结构变化规律看，耐用消费品的更新换代是居民消费发展的必然趋势。目前以旧换新的消费政策可以进一步明晰化和具体化，引导消费者在消费时间和空间等方面的选择适当超前。同时，要采取对不同目标对象免费或有条件地发放消费券等措施大力发展教育文化消费，继续发挥其在金融危机下彰显的“口红效应”。

　　4、开发潜在消费方式需求。网络信息型和绿色环保型的消费方式值得提倡。有研究资料表明，“宅男宅女”渐成城镇居民的主流生活方式，这是发展网络消费方式的潜在力量。在农村消费发展中，缩小与城镇居民物质生活消费的差距还有待时日。相比而言，下大力气完善公共服务网络进村入户工程，则能较快地提高信息化的消费能力，增加网络信息型消费方式的新受众。要引导消费者了解与接受网络消费的基本知识，加快出台促进网络信息消费的配套政策，加大对网络消费中供求双方和中介机构的诚信教育力度，相应完善规范网络消费秩序的条例和规定。绿色环保型的消费方式更注重消费行为的持续性和长远性。对于优质安全的绿色消费产品要在舆论和标识上加以专业区别，对于环保节能型消费方式给予精神鼓励，以多种形式扶持开心农庄、手工作坊、自产自买等新消费方式，在消费者得到精神消费的满足时也促进其物质消费的适度增长。

　　二、着力发展现代商业服务业，拓展高端消费需求

　　高端消费是相对一般消费而言的，往往是消费结构金字塔发展的尖端组成部分。一般有消费人群基数少，消费弹性系数大、消费示范社会效应强等特点。但因其多有个性化要求高、小众化服务标准严、细分消费市场目标明确等要求，其消费的商品和劳务单位价格普遍趋高，消费金额相当可观，多属于“二八”市场中能创造消费市场80%消费额的那20%部分的消费产品和消费群体。拓展高端消费需求，要尽量做大做强做精做深，关键和难点在于发展符合高端消费人群内心需要的现代商业服务业。

　　目前，高端消费人群在日化百货、珠宝首饰、餐饮服饰、名车名表、星级酒店等高端产品和服务方面的消费能力突出。仅从湖南省内友谊名店、通程金色家族等几家以奢侈品消费为基本定位的大型商场反馈的情况即可知，目前消费额领先的几位会员年消费支出在金融危机期间也是有增无减，而且有消费产品较集中，消费方式较传统、消费习惯较稳定，消费忠诚度相当高等特点。

　　为便捷更多消费者消费高端产品和服务，要加大商业服务业的发展比重，进一步增加高端商品的销售和消费场所，以综合商贸区、区域商业中心和城市主干道两侧为重点，加快发展体现商业现代化水平的大型、综合性商业设施。吸引国内、国际知名的大型连锁企业建立分销机构，发展专业化、细分化的新业态，扩大商业规模，增加商业附加值，提升整体水平。努力引进一批国外500强的、国内知名的龙头服务业，以市场需求为导向，增强现代服务业发展活力。以大型综合性设施为核心，聚集规模不等、业态多样、业种完善、品牌高尚的商家经营，聚敛商气、汇集人流、配套功能、突出形象。

　　在增加高端消费实体店的基础上，重视推进网上消费、邮购等无店铺商业，增加高端产品和服务的有效供给。比如在高档别墅、环保装修、个性汽车、私家游艇、私人理财、家庭医生、专业陪练等多种消费领域开发更多的服务项目，以满足高端消费者的特别需求。对于本地暂时无法提供的高端产品，也要积极鼓励本地代购或中介机构进行消费方面的有效接洽，准确调研高端消费品的市场发展趋势，及早根据本地消费的实际发展情况提前布局，避免大量高端消费者的消费支出和财富外流。

　　与此相衔接，有选择地引进可弥补高端消费市场缺陷的国内和外商投资项目，重点发展商务办公、金融保险、专业会展、健身娱乐、文化休闲、高档中西餐馆等功能齐全的中介商业群落。建立高端商品和服务的专有退出平台，大力发展拍卖典当、二手专卖、旧品翻新、名品租赁等新兴业务，打消部分消费者对于未来收入不稳定而形引发的消费顾虑。以人为本，提供专业化贴身服务，建立畅通的信息沟通渠道。强调集约化、精品化发展道路，提升现代商业服务标准。

　　大力推进信用消费，提高银行卡的应用范围和刷卡消费比重，重点商务区、主要商业街区、星级饭店、旅游景区、高级文体场活动馆及周边地区的商业服务业网点基本实现刷卡消费无障碍。在国家试点成功消费金融公司的背景下，借鉴成功经验，在高端人群和消费产品中率先推行。使得消费者得到更好的信用消费服务，也可强化信用意识，改善社会信用环境。

　　[作者曾之明系民建会员，湖南商学院财政金融学院副教授，湖南商学院地方金融研究所所长]