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    关于加快农村牧区信用体系建设 促进普惠金融发展的建议

    作者:王君计   信息来源:民建中央网站   发布时间: 2019年12月20日
      
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      中共十八届三中全会提出完善金融市场体系,发展普惠金融。发展普惠金融,必须大力构建完善的社会信用体系,为实现普惠金融发展目标提供组织基础与制度保障。通过逐步完善的农村牧区信用环境建设,促进建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性和全覆盖,基本实现乡乡有机构,村村有服务,明显增强农牧民对金融服务的获得感,显著提升农村地区金融服务满意度,使普惠金融发展水平不断提升。

      一、农村牧区信用体系建设存在的主要问题

      (一)农牧区信用活动水平较低。农牧民收入和储蓄水平较低,限制了农村牧区信用机构动员社会资金的能力,加剧了信贷配给的现象,农村信用体系的建设长期处于抑制状态,农牧户和农村牧区企业的信贷活动处在较低水平。

      (二)征信信息系统不够健全。目前农村牧区地区征信信息系统主要是中国人民银行的企业和个人两大信用信息基础数据库,但征信管理局能够真正采集到的农户信用信息一般限于农户个人的一些基本情况和在农村信用社的贷款信息,对于农牧户经济交易与支出信息的采集比较困难,导致农牧户个人信息资料内容非常单薄,很难为判断其信用水平提供有力参考。

      (三)新型农村牧区金融机构的资产规模较小。农村牧区金融机构普遍面临资本实力较弱、资金来源匮乏、服务“三农”突显出力不从心。

      (四)农业对自然条件及市场环境的依赖性很强,农业生产存在着较大的不确定性和市场风险。一旦农业受灾减产,会直接影响农民收入的稳定性和还贷的不确定性;另一方面,农业生产规模普遍偏小,农业的产、供、销链条没有紧密连接,农产品科技含量低、附加值低,在价格和质量上缺乏竞争力,一旦农产品销售受阻,将直接导致农民收入下降,还贷能力减弱。

      二、促进农村牧区信用体系建设的建议

      (一)加强政府引导力度。由政府主导,金融机构参与,建立健全适合农户和小企业特点的信用征集和信用评级体系,开展“信用户”、“信用村”、“信用乡镇”建设,构建守信受益、失信惩戒的信用激励与约束机制,引导信用意识的建立和强化。

      (二)完善政策性农村牧区信用担保体系。一是建立由政府主导的农村发展担保基金和机构,采用政府出资、委托经营的市场化运营模式,为农村经济主体提供融资担保,以改善农村金融机构的经营环境,分担农村金融机构贷款风险,增强农村金融机构对农户和农村中小企业的放贷意愿。二是建议相关部门推动农村土地和房产确权工作,设立登记部门,尽快建立起“两权”抵押担保体系,畅通农户和农村企业融资渠道。

      (三)扶持新型农村牧区金融机构发展。拓宽新型农村金融机构的融资渠道,加大对新型农村金融机构的业务支持,逐步改善农村牧区的支付环境,鼓励村镇银行等新型农村金融机构在农村牧区扩大经营规模和全覆盖,充分发挥新型农村金融机构经营机制灵活的优势,鼓励新型农村金融机构在存、贷款产品流程设计、风险识别、担保方式等方面进行业务创新,为农牧户和农村牧区企业提供优质金融服务。

    责任编辑:范可新
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